Fórmulas Financeiras no Excel – As 7 Funções Mais Usadas!

Conheça as principais funções financeiras do Excel e saiba como usá-las para otimizar seus cálculos. Confira!

Fórmulas Financeiras no Excel – As 7 Funções Mais Usadas!

As fórmulas financeiras no Excel são inúmeras e ajudam em bastante coisa. Sempre que precisarmos fazer um cálculo mais complexo, envolvendo questões de finanças e economia, podemos lançar mão dessas fórmulas úteis e fáceis de usar.

O mais importante é isto: elas são bem fáceis de entender e de usar. Depois que você compreende os argumentos, os componentes e a forma de implementar, é possível assimilar como usar e saber exatamente como extrair o melhor de cada fórmula. 

Então, vamos lá. Confira este conteúdo e entenda melhor as principais funções financeiras no Excel.

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As principais fórmulas financeiras do Excel são VF (valor futuro), VP (valor presente), TAXA, NPER (número de períodos), PGTO (pagamento), TIR (taxa interna de retorno) e VPL (valor presente líquido). Elas resolvem cálculos de investimentos, financiamentos e empréstimos, dispensando contas manuais de matemática financeira.

Principais Funções Financeiras no Excel

A ideia dessa aula é te mostrar de forma rápida quais são as 7 principais funções financeiras no Excel.

As 5 primeiras fórmulas vão ser muito parecidas, pois o que vai mudar é a variável que vamos descobrir, mas no geral são as mesmas informações que teremos (em termos de variável).

1. Função VF

A primeira fórmula é VF (que significa Valor Final), então é uma fórmula para que você possa calcular o valor final de acordo com algumas variáveis.

O valor final visa calcular o valor de um investimento no futuro, com todos os aportes e as condições estabelecidas. Ou seja, você chega rapidamente a um valor que explica o quanto será retirado em um dado tempo. 

Para entender melhor, vamos conferir os argumentos dessa função.

• Taxa: a taxa de juros do momento;
• Nper: número de períodos em que serão pagos novos valores, em meses ou anos;
• Pgto: o valor dos pagamentos a mais;
• VP: o valor atual, presente.

Assim, se a pessoa começa um investimento, com uma taxa de juros, faz um pagamento todo mês e quer saber exatamente quando receberá, pode usar essa fórmula. Também é útil quando se quer verificar quanto vai render o seu dinheiro em uma poupança. 

IMPORTANTE: É importante que o seu percentual esteja no mesmo prazo do seu período, ou seja, se o seu percentual estiver em anos o seu período tem que ser em anos.

Depois da fórmula criada você vai poder alterar as variáveis para verificar quanto será o valor final, então pode ajustar o percentual, o período, a parcela e até mesmo o valor inicial que vai colocar.

2. Função VP

Agora nós vamos abordar a fórmula VP (Valor Presente), que é uma das variáveis da nossa fórmula anterior.

Então agora nós temos todas as variáveis + o valor final e vamos querer descobrir o valor presente.

A função VP (Valor Presente) visa calcular quanto um valor do futuro vale hoje em dia. Ou seja, desconta a desvalorização daquele recurso para entender em comparativo quanto se perde de dinheiro.

Um bom exemplo é quando se quer calcular a venda de um bem no futuro por um valor X. Para saber se é vantajoso ou quanto se perderá com essa negociação, o usuário pode adotar a fórmula VP.

Os argumentos são:

• Taxa: a taxa de juros por período;
• Nper: número de períodos de pagamento, como na outra função;
• Pagto: os pagamentos adicionais feito durante o período;
• VF: o valor futuro, que será usado para comparação.

Depois disso, você terá uma clareza com relação ao quanto perderá. 

3. Função TAXA

Nessa próxima fórmula, nós temos algo ainda muito similar, mas desta vez, a ideia é trazer o valor da taxa tendo todas as outras informações.

A TAXA é uma função para calcular a flutuação que afetou um produto ao longo dos anos, com base na diferença de valores. Essa fórmula vai levantar os juros e tentar entender como isso afetou o valor daquele item.

Os argumentos são:

• NPer: período estudado;
• Pgto: o valor do pagamento adicional no período;
• VP: quanto custa o item hoje;
• VF: quanto custará no futuro.

Para saber o quanto um produto está mais caro em um prazo determinado, você pode adotar essa função. 

4. Função NPER

Para o NPER (Número de Períodos ou apenas período) nós temos as mesmas variáveis, só que nesse caso vamos verificar em quanto tempo vamos passar de R$10.000 + R$2.000 mensal para chegar em R$1.000.000.

Essa função financeira permite entender em quanto tempo podemos chegar a um objetivo financeiro, a partir de certas condições. Devemos informar à fórmula o dinheiro inicial, os aportes financeiros e a taxa. 

De forma mais clara, os argumentos são:

• Taxa: taxa de juros;
• Pgto: o pagamento feito no período, os aportes que serão colocados mês a mês;
• VP: o valor inicial;
• VF: o valor desejado, o objetivo financeiro.

Com esse cálculo, você consegue traçar um caminho ideal para chegar a um determinado valor. Dá para entender o quanto tempo precisará para chegar a isso e conseguir se organizar melhor. 

5. Função PGTO

Agora, vamos ver a fórmula financeira PGTO (pagamento mensal). Aqui vamos conseguir obter qual o valor mensal que temos que pagar para atingir o valor final, sabendo o valor presente, a taxa e o período.

Ou seja, essa fórmula calcula quanto é preciso investir para chegar a um valor em um determinado período. 

As pessoas podem usar para tentar calcular como conseguir um valor de aposentadoria com investimentos, por exemplo.

Os argumentos são:

• Taxa: taxa de juros;
• Nper: número de períodos de pagamento;
• VP: valor presente;
• VF: valor futuro, o objetivo financeiro que se quer alcançar. 

6. Função TIR

Vamos finalizar nossa lista de funções financeiras no Excel com duas de análise de viabilidade econômica: TIR e VPL.

Diante de um conjunto de valores, que incluem um investimento inicial e as receitas por períodos definidos, a função financeira TIR permite calcular a Taxa Inteira de Retorno. 

É, em suma, a taxa de juros associada a valores investidos e recebidos em um dado período. Uma empresa pode verificar isso para atestar sua viabilidade, por exemplo, depois de um dado tempo. 

Os argumentos são:

• Valores, os conjunto de valores que queremos analisar para definir a taxa;
• Estimativa, uma aproximação do valor que se espera da taxa.

É importante destacar que os valores precisam se encaixar em alguns critérios: um deles deve ser positivo e o outro deve ser negativo; os valores devem estar na ordem ideal; se as células apresentam texto ou outro tipo de dados, eles serão ignorados. 

7. Função VPL

Essa função financeira busca o valor líquido com base no investimento, na receita e em possíveis pagamentos. Assim, permite entender, de forma mais clara, a viabilidade e o sucesso do negócio. 

• Taxa: taxa de desconto no dado período;
• Valores: os valores propriamente ditos.

Os valores do fluxo de caixa devem estar na ordem certa. Os elementos que não encaixam no que a fórmula procura (como números) são ignorados.

Perguntas frequentes sobre fórmulas financeiras no Excel

Conclusão – Fórmulas Financeiras no Excel – As 7 Funções Mais Usadas!

As funções financeiras do Excel não são tão complexas e são úteis para ajudar na gestão financeira. Seja para saber como fazer um bom investimento, seja para calcular taxas de juros ou desvalorização. 

É sempre bom ter em mãos uma função super poderosa como essas.

Nesse sentido, é ideal saber quais são os componentes e os argumentos de cada função para checar e entender como de fato elas funcionam.

Como vimos, essas fórmulas podem ser usadas em conjunto e algumas até se complementam. 

Caso prefira esse conteúdo no formato de vídeo-aula, assista aos vídeos abaixo ou acesse o nosso canal do YouTube!

O que você aprende neste vídeo

Resposta rápida: A aula aplica no Excel cinco das sete fórmulas anunciadas: VF e VP convertem valor entre hoje e o futuro, TAXA acha a taxa entre dois valores, NPER o tempo até uma meta e PGTO o valor mensal necessário. Explica o sinal negativo entre entrada e saída de dinheiro, mas só descreve as duas fórmulas mais avançadas, sem aplicá-las.

Neste vídeo (24 min):

• 3:02 - Antes de qualquer fórmula, usa um investimento hipotético de R$ 3.000 na taxa Selic (arredondada para 12% ao ano) para mostrar na mão como funcionam os juros compostos.
• 8:19 - Aplica VF ao exemplo de R$ 3.000 a 12% ao ano por 2 anos, e chega ao valor que já esperava: R$ 3.763.
• 11:45 - Usa o exemplo de vender um carro e só receber o pagamento daqui a 5 anos: com VP e uma inflação de 10% ao ano, os R$ 30.000 futuros valem hoje cerca de R$ 18.627.
• 15:14 - Usa o exemplo de um açaí que custa R$ 14 hoje e R$ 20 daqui a 3 anos para aplicar TAXA, que devolve uma alta de 12,6% ao ano.
• 19:21 - Monta NPER com R$ 10.000 guardados, aporte de R$ 2.000 por mês e taxa de 0,67% ao mês, para descobrir que, no ritmo atual, faltam 18 anos para chegar a R$ 1 milhão.
• 19:52 - Testa mudar os números dessa mesma conta: com uma taxa melhor o prazo cai para 16 anos, e aportando mais por mês (R$ 4.000), para quase dez anos.
• 21:27 - Aplica PGTO para descobrir quanto investir por mês, ao longo de 10 anos, para sair de R$ 10.000 e chegar a R$ 1 milhão: o resultado é R$ 5.344 por mês.
• 22:35 - Fecha citando duas fórmulas mais avançadas, ligadas a decidir se um investimento numa empresa compensa dada a receita futura dela, mas só descreve o que fazem, sem aplicá-las na planilha, e indica outra aula para isso.

Trechos do vídeo:

• Nos juros compostos, o rendimento de cada ano incide sobre o total acumulado até ali, e não sobre o valor investido no começo: por isso a conta não soma o mesmo valor todo ano.
• Nas fórmulas financeiras do Excel, o dinheiro que sai do seu bolso (o que você investe ou paga) entra como valor negativo, e o que você recebe no futuro sai positivo: com os dois valores no mesmo sinal, a conta costuma devolver erro ou um resultado com o sinal trocado.
• Receber um valor daqui a alguns anos vale menos do que receber o mesmo valor hoje, porque a inflação corrói o poder de compra do dinheiro com o tempo, e é por isso que comprar parcelado costuma sair mais caro do que a mesma compra à vista.
• Numa fórmula financeira, a taxa e o prazo têm de estar na mesma unidade de tempo: taxa ao ano pede prazo em anos, e taxa ao mês pede prazo em meses, porque misturar as duas faz a conta sair errada.

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