Conheça as principais funções financeiras do Excel e saiba como usá-las para otimizar seus cálculos. Confira!
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Fórmulas Financeiras no Excel – As 7 Funções Mais Usadas!
As fórmulas financeiras no Excel são inúmeras e ajudam em bastante coisa. Sempre que precisarmos fazer um cálculo mais complexo, envolvendo questões de finanças e economia, podemos lançar mão dessas fórmulas úteis e fáceis de usar.
O mais importante é isto: elas são bem fáceis de entender e de usar. Depois que você compreende os argumentos, os componentes e a forma de implementar, é possível assimilar como usar e saber exatamente como extrair o melhor de cada fórmula.
Então, vamos lá. Confira este conteúdo e entenda melhor as principais funções financeiras no Excel.
Principais Funções Financeiras no Excel
A ideia dessa aula é te mostrar de forma rápida quais são as 7 principais funções financeiras no Excel.
As 5 primeiras fórmulas vão ser muito parecidas, pois o que vai mudar é a variável que vamos descobrir, mas no geral são as mesmas informações que teremos (em termos de variável).
1. Função VF
A primeira fórmula é VF (que significa Valor Final), então é uma fórmula para que você possa calcular o valor final de acordo com algumas variáveis.
O valor final visa calcular o valor de um investimento no futuro, com todos os aportes e as condições estabelecidas. Ou seja, você chega rapidamente a um valor que explica o quanto será retirado em um dado tempo.
Para entender melhor, vamos conferir os argumentos dessa função.
- Taxa: a taxa de juros do momento;
- Nper: número de períodos em que serão pagos novos valores, em meses ou anos;
- Pgto: o valor dos pagamentos a mais;
- VP: o valor atual, presente.
Assim, se a pessoa começa um investimento, com uma taxa de juros, faz um pagamento todo mês e quer saber exatamente quando receberá, pode usar essa fórmula. Também é útil quando se quer verificar quanto vai render o seu dinheiro em uma poupança.
IMPORTANTE: É importante que o seu percentual esteja no mesmo prazo do seu período, ou seja, se o seu percentual estiver em anos o seu período tem que ser em anos.
Depois da fórmula criada você vai poder alterar as variáveis para verificar quanto será o valor final, então pode ajustar o percentual, o período, a parcela e até mesmo o valor inicial que vai colocar.
2. Função VP
Agora nós vamos abordar a fórmula VP (Valor Presente), que é uma das variáveis da nossa fórmula anterior.
Então agora nós temos todas as variáveis + o valor final e vamos querer descobrir o valor presente.
A função VP (Valor Presente) visa calcular quanto um valor do futuro vale hoje em dia. Ou seja, desconta a desvalorização daquele recurso para entender em comparativo quanto se perde de dinheiro.
Um bom exemplo é quando se quer calcular a venda de um bem no futuro por um valor X. Para saber se é vantajoso ou quanto se perderá com essa negociação, o usuário pode adotar a fórmula VP.
Os argumentos são:
- Taxa: a taxa de juros por período;
- Nper: número de períodos de pagamento, como na outra função;
- Pagto: os pagamentos adicionais feito durante o período;
- VF: o valor futuro, que será usado para comparação.
Depois disso, você terá uma clareza com relação ao quanto perderá.
3. Função TAXA
Nessa próxima fórmula, nós temos algo ainda muito similar, mas desta vez, a ideia é trazer o valor da taxa tendo todas as outras informações.
A TAXA é uma função para calcular a flutuação que afetou um produto ao longo dos anos, com base na diferença de valores. Essa fórmula vai levantar os juros e tentar entender como isso afetou o valor daquele item.
Os argumentos são:
- NPer: período estudado;
- Pgto: o valor do pagamento adicional no período;
- VP: quanto custa o item hoje;
- VF: quanto custará no futuro.
Para saber o quanto um produto está mais caro em um prazo determinado, você pode adotar essa função.
4. Função NPER
Para o NPER (Número de Períodos ou apenas período) nós temos as mesmas variáveis, só que nesse caso vamos verificar em quanto tempo vamos passar de R$10.000 + R$2.000 mensal para chegar em R$1.000.000.
Essa função financeira permite entender em quanto tempo podemos chegar a um objetivo financeiro, a partir de certas condições. Devemos informar à fórmula o dinheiro inicial, os aportes financeiros e a taxa.
De forma mais clara, os argumentos são:
- Taxa: taxa de juros;
- Pgto: o pagamento feito no período, os aportes que serão colocados mês a mês;
- VP: o valor inicial;
- VF: o valor desejado, o objetivo financeiro.
Com esse cálculo, você consegue traçar um caminho ideal para chegar a um determinado valor. Dá para entender o quanto tempo precisará para chegar a isso e conseguir se organizar melhor.
5. Função PGTO
Agora, vamos ver a fórmula financeira PGTO (pagamento mensal). Aqui vamos conseguir obter qual o valor mensal que temos que pagar para atingir o valor final, sabendo o valor presente, a taxa e o período.
Ou seja, essa fórmula calcula quanto é preciso investir para chegar a um valor em um determinado período.
As pessoas podem usar para tentar calcular como conseguir um valor de aposentadoria com investimentos, por exemplo.
Os argumentos são:
- Taxa: taxa de juros;
- Nper: número de períodos de pagamento;
- VP: valor presente;
- VF: valor futuro, o objetivo financeiro que se quer alcançar.
6. Função TIR
Vamos finalizar nossa lista de funções financeiras no Excel com duas de análise de viabilidade econômica: TIR e VPL.
Diante de um conjunto de valores, que incluem um investimento inicial e as receitas por períodos definidos, a função financeira TIR permite calcular a Taxa Inteira de Retorno.
É, em suma, a taxa de juros associada a valores investidos e recebidos em um dado período. Uma empresa pode verificar isso para atestar sua viabilidade, por exemplo, depois de um dado tempo.
Os argumentos são:
- Valores, os conjunto de valores que queremos analisar para definir a taxa;
- Estimativa, uma aproximação do valor que se espera da taxa.
É importante destacar que os valores precisam se encaixar em alguns critérios: um deles deve ser positivo e o outro deve ser negativo; os valores devem estar na ordem ideal; se as células apresentam texto ou outro tipo de dados, eles serão ignorados.
7. Função VPL
Essa função financeira busca o valor líquido com base no investimento, na receita e em possíveis pagamentos. Assim, permite entender, de forma mais clara, a viabilidade e o sucesso do negócio.
- Taxa: taxa de desconto no dado período;
- Valores: os valores propriamente ditos.
Os valores do fluxo de caixa devem estar na ordem certa. Os elementos que não encaixam no que a fórmula procura (como números) são ignorados.
Conclusão – Fórmulas Financeiras no Excel – As 7 Funções Mais Usadas!
As funções financeiras do Excel não são tão complexas e são úteis para ajudar na gestão financeira. Seja para saber como fazer um bom investimento, seja para calcular taxas de juros ou desvalorização.
É sempre bom ter em mãos uma função super poderosa como essas.
Nesse sentido, é ideal saber quais são os componentes e os argumentos de cada função para checar e entender como de fato elas funcionam.
Como vimos, essas fórmulas podem ser usadas em conjunto e algumas até se complementam.
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